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被批“无照驾驶”?继蚂蚁集团后度小满金融等平台也“下架”互联网存款产品
时间:2021-09-17 11:14:10

  继12月18日蚂蚁集团旗下平台下架互联网存款产品后,度小满金融、微信理财通等平台在12月19日也相继“下架”银行存款产品。山东财经报道采访发现,对于“下架”原因,度小满金融直言因为政策调整,同时表示“部分银行产品额度售罄已下架无法新增申购”,并调整了部分银行产品的可见权限。

  “这是针对整个行业的,蚂蚁相关平台只是最早主动下架。”针对12月18日蚂蚁集团旗下互联网平台下架存款业务,蚂蚁集团相关人士向山东财经报道表示,根据近期监管部门对于互联网存款行业的规范要求,目前蚂蚁已经主动下架平台上的互联网存款产品,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受任何影响。

  12月19日上午,山东财经报道注意到,度小满金融APP内“银行精选”一栏中仅剩两款产品,服务提供方均为百信银行。

  ■ 目前度小满金融在售的其中一款银行精选产品是百信银行旗下“百信钱包PLUS”理财产品,七日年化收益率3.331%,0.01元起可申购,支持快速赎回;

  ■ 另一款产品为青岛银行理财子公司发售的“青银理财-璀璨人生奋斗月开3021”,起投金额1元,投资周期1月,业绩比较基准3.880%。

  度小满金融APP页面显示,其他46家银行短期暂无可售产品。这46家银行包括国有银行和三湘银行、振兴银行、新安银行等民营银行以及汇和银行等区域法人银行机构。

  就在本周工作日期间,山东财经报道记者浏览度小满金融APP理财页面时,还有多家银行机构的存款产品在售,且有“加息”等优惠活动。

  对于这一调整,度小满金融客服告诉山东财经报道,“接银行通知,因产品额度售罄下列产品目前已下架无法新增申购,暂未接到银行通知恢复时间。已存入产品的收益率和产品安全也不会受任何影响。”

  据度小满金融客服介绍,在该平台部分无法新增申购产品所涉及银行包括重庆三峡银行、苏宁银行、阜新银行、新安银行、贵阳农商银行产品、花溪农商银行、修文农商银行、廊坊银行、华通福建华通银行、振兴银行、中关村银行等。

  另外,度小满金融客服表示,“根据银行营销策略,不同用户看到的产品不同。因为受产品发行规模影响,部分产品不可见和您本人等级和资质等个人信息无关,每个用户看到的产品类型均会有所差异,不是完全一样的。”

  山东财经报道了解到,在度小满金融APP内,目前鄂尔多斯银行、重庆三峡银行部分产品、柳州银行定期存款、齐商银行产品、亿联聚亿存、清镇农商黔满多、禹州新民生村镇银行产品、安邦安增益、金裕存、百信月鑫宝、三湘银行产品、富民加薪产品、汇和银行产品、锡商银行产品、梅州客商客乐存、营口沿海银行产品仅对部分用户可见。

  据了解,度小满金融,为原百度金融。2018年4月,百度宣布,旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,实现独立运营。百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行,由中信银行与百度公司联合发起。

  在山东财经报道咨询的最后,度小满金融客服表示,“我们必须严格遵守相关政策规定及监管要求,符合监管政策,坚持合规经营。但目前产品的政策调整尚不明确,出于保护客户权益的考虑,我们暂时先启动了平台上互联网存款产品下架处理工作。”

  近年来,互联网金融平台增设理财频道,代售银行存款的情况不在少数。往往一家平台售卖多家商业银行的全期限产品,存款起购额为50元,商业银行更是涵盖国有银行、股份行、民营银行以及地方法人银行机构。

  在监管层看来,这显然是不合理的。针对互联网平台代售银行存款的现象,监管层在近期频频发声表态。

  “近两年来,多家银行在互联网金融平台推出了存款产品,加大揽存力度,拓宽获客渠道。但给监管部门和金融机构的新课题是,这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行,此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款,风险管理和监管要能跟得上。”今年11月,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦公开发表名为《线上平台存款:数字金融和金融监管的一个产品案例》的文章直指线上平台存款的目前现状及需的关注问题。

  根据孙天琦透露的数据,加总目前11家头部平台上展示的银行,涉及存款在售的银行50多家,绝大部分为中小银行。单户存款金额大都在50万元(含)以下。

  ● 部分银行互联网平台存款增长迅速,规模较高。有的中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务,短短几个月时间已吸收存款200多亿元,占其各项存款的比例快速攀升至25%。

  ● 部分银行依靠互联网平台吸储,存款结构大变。某家银行的储蓄存款基础相对薄弱,储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36%,而目前这一比例已经飙升到85%,平台存款占各项存款的比例达83%,主要是异地个人储蓄存款,平台存款已成为存款的主要来源。

  “互联网平台集中展示存款产品信息,并采取利率奖励、发放购物券等营销手段,该模式实质是通过第三方中介吸收存款的存款营销行为。”他直言,平台为客户购买存款产品提供了购买接口,强势平台更深一步介入银行产品和服务的管理,限制客户在银行(含大型银行)渠道(如网银、手机银行等)对账户和产品进行查询、交易,只允许在互联网平台操作,平台已成为银行网点服务的线上延伸,这类平台没有相关业务的金融牌照,游离于金融监管之外,实质是“无照驾驶”开展金融业务,属非法金融活动。

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