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推进数字化转型 凝聚金融发展新动能
时间:2021-09-26 06:34:15

  伴随着数字化浪潮的深入发展,金融科技俨然“出圈”成为社会关注的热点话题,也实质性地改变着各行各业乃至每个人的生活。对于金融科技的研究而言,也进入到一个新的“窗口期”。

  一方面,对于金融科技的共识基础不断累积,话题边界日益清晰。如对金融科技的定义,各方逐渐接受了金融稳定理事会(FSB)的定义,即金融科技是指“技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供方式造成重大影响。”而在我国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要中,明确提出要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。另一方面,以“ABCDMIX”为代表的金融科技向“云原生”“边缘计算”以及“人工智能物联网”等深度扩展,尤其是在全球新冠疫情持续蔓延、全球数字化产业转型与竞争日趋激烈的背景下,金融科技创新对凝聚金融发展新动能、深化数字化转型具有特殊重要意义。可以说,金融科技探讨的“烧脑”阶段才刚刚开始。

  在此背景下,本书分别从研究者、监管者、从业者视角,对金融科技提供了全景式的呈现。其中,上篇“研究者说”邀请李扬、朱民、邬贺铨、杨涛四位国内知名学者为金融科技共识性内容提供了权威性的阐释。李扬委员在第一讲“完善制度是金融科技健康发展的前提”中提出,金融科技的发展离不开金融体制的环境影响,传统金融业的“制度性利差”使部分金融科技企业醉心于分享垄断利润,偏移了其改造传统金融业服务的初心,改变金融科技“橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳”的根本性措施仍然离不开深化金融体制改革;朱民院长在第二讲“疫情过后,金融科技发展的三大方向”中指出,新冠疫情加速了行业生态与商业模式的数字化转型进程,金融科技将由内生模式转为整体智能化发展,金融科技与区块链的结合以及数字人民币对金融生态的变革性影响将是未来金融科技发展的三大方向;邬贺铨院士和杨涛教授则分别从信息技术创新对金融的赋能效应,以及金融科技支持供给侧和需求侧改革两个角度进行阐述。一方面,传统产业的数字化、网络化、智能化的转型升级,加快创新技术的迭代效应,也衍生出新的经济业态,金融科技对提升金融业全要素生产率(TFP)的正向效应与影响路径得到了理论确认,而在政策实践层面,各国也将信息技术发展与数字化转型上升为国家发展战略;另一方面,任何创新技术都离不开“能”与“不能”的评估框架,也不应增加系统性风险的负面因素冲击,或妨碍非系统性风险的机制性分散与管理。

  中篇“监管者说”部分,由中国人民银行科技司司长李伟、金融稳定局局长孙天琦以及证监会科技监管局局长姚前领衔,从监管政策层面对金融科技在发展逻辑、风险特征、监管原则以及监管科技等方面进行深入讨论。李伟在“提升金融科技守正创新水平,加快推动数字化转型”章节中提出,金融科技创新“始于技术”“兴于数据”“稳于制度”“成于价值观”,对金融科技交叉嵌套风险、数字鸿沟问题以及实施包容审慎监管等提出了自己的独到见解。孙天琦从金融科技的微观风险与宏观风险两个角度,探求金融科技与金融稳定的关系,对建立行为监管体系、针对新型数字服务构建业务恢复和风险处置机制等内容,结合监管实践进行了深入的探讨,使读者能够从监管者的视角,来面对金融科技带来的新问题与新挑战。事实上,随着共享平台深入个人生活的方方面面,围绕算法技术风险与社会影响的争论已经成为现代人不可不知的热点议题,如何破除算法构建的“信息茧房”是每个人都需要面对的新问题。此外,该章节还就金融科技标准化、金融科技与实体经济和技术周期性协同进行了讲解,有助于读者扩大对金融科技监管研究的认知广度和分析视角。

  下篇“从业者说”部分,从银行、证券、支付机构以及科技公司等从业者角度,围绕数字技术赋能金融发展、企业的数字化转型以及金融科技生态构建等方面进行讨论。近年来,基于金融科技创新的数字经济发展方兴未艾,数字经济在国民经济中的地位持续提升。结合金融科技从业机构发展数据与实务分析,可以发现价值信息的聚合与利用是金融的本质要素,也是金融科技创新的重要切入点,金融科技业态的构建与健康发展离不开数字底层技术变革、数字基础设施乃至监管科技等方面的发展。同时,金融科技存在一定的微观风险与技术风险特征,在宏观层面也会形成新的风险路径与外溢效应,金融科技仍应着力解决现有的“数字鸿沟”问题,其发展不应以损害民众的经济社会利益为代价,更不是为了规避传统金融监管而摆“迷魂阵”。

  在金融科技发展的“下半场”,更应及时厘清金融科技的核心概念,避免“鸡同鸭讲”,也应更正金融科技是“大型科创公司做金融”或“技术企业做金融外包”等错误结论。更重要的是,对金融科技的探讨需要基于金融的本质要素与服务实体经济的本源功能,以不同的视角更加全面理解金融科技的本质特征与发展趋势。

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