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理财基础入门小知识
时间:2021-09-22 12:48:32

  理财基础 xx 小知识 理财就是比谁看得远。站得高,自然看得远,所以理财的本质就在于让我 们每一个人更加幸福,更加快乐,更多去思考。 这才是投资最重要的意义所在。那么,理财的好处有哪些呢?今天就让本人 告诉大家吧! 年轻小 xx 理财五大误区 年轻小白领的理财误区有哪些?对于刚步入职场的上班族来说,由于自身的 放纵加上理财意识的缺乏,成为了典型的“月光族”代表。 然而就对于现在的年轻人来说,为了能够有效的保障日后的家庭生活,合 理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该如何理财呢?下面就白领们的五大理财 误区加以简单介绍。 一、盲目跟风理财 有的人总喜欢跟着别人走,效仿别人的理财方式,别人怎么理财,自己就 跟着怎么理,殊不知,别人走的路是适合自己的,不一定适合你。 矛盾具有特殊性,要具体问题具体分析,别人的经验可以学习,但是不能 拿来直接用,要结合自己的实际加以运用,这样才能实现自己的理财梦。 二、理财方式过多 分散资金,降低风险确实不错,但是过度的分散就没什么意义了。过度分 散资金进行理财,不仅影响理财收益,还容易分散了个人精力,根本没有任何 意义。所以,在投资过程中应有目标、有重点的分散资金,并且要时常关注资 金动向,不断总结经验,筛选出最合理的投资比例和组合。 三、钟情高收益理财产品 收益高,是每个人都喜欢的,但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风 险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众筹模式很火,可是即便实体店铺项 目多么落地靠谱、项目回报率多高、平台的七层风控如何严格,也不能做到上 1/5 线项目零风险。可见,有追求财富的梦想是好的,但在投资前,应首先对自己 的风险承受能力有所了解。 四、花钱大手大脚 对于年轻人而言,面多市面上的各种诱惑,很容易一不下心就沦为“月光 族”。这一部分人群不妨在月初为自己制定好一个财务计划,比如房租、餐费等 固定花销占总收入的 40%,聚会和 K 歌的费用是 10%,剩下的钱就可以制定一 个适合自己的理财方案。总之,杜绝无节制乱消费。 五、认为钱少就不能理财 一说到“理财”有的人就会说:“我钱少,没有理财的必要。”其实,理财不再 钱多钱少,只在于你愿不愿意了,理财是长期的事,不是一朝一夕的,钱少一 样需要理财,极少才能成多。 理财基础知识 一、理财资金的合理分配 理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分,分别为:应急资 金、安全资金、闲置资金。 应急资金:生活中,很多事情的发生都是难以预料的,比如意外事故、下 岗失业等。这些事情一旦发生,就会对个人经济产生非常大的影响,甚至是使 自己陷入资金短缺的困境。 为了减轻这些未知事件带来的“损伤”,我们能做的只有未雨绸缪,提前储 备好满足我们 6 个月至 1 年生活费的应急资金,以应对这些特殊情况的发生。 相对来说,这笔资金对于灵活性的要求非常高,平时不能轻易取出使用,但到 了关键时刻又要能随时取出。因此,应选择一些流动性较好的品种,如活期存 款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。 安全资金:这部分资金应占到我们资产的 50%以上,主要用于保障日常的 生活开支、养老、子女教育金等,这笔资金的投资一定要保证本金的安全,还 要能抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。因此,应 2/5 选择一些安全性较好的品种,如国债、定期存款、社保、债券型基金、储蓄型 养老保险等 闲置资金:这部分资金主要用于为我们的资产创造超额收益,这笔资金关 键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命 性的打击,这样才能从容的抉择。因此,该笔资金主要选择一些有高收益预期 的投资品种,如股票、股票型基金、私募基金、房地产、黄金、外汇、收藏品 等。 二、理财的目标和内容 不同阶段的理财目标 1.单身期。指在结婚前的单身时期,此阶段在努力工作的同时要为未来家庭 积累资金,理财目标包括节约、资产增值等; 2.家庭形成期。指结婚到宝宝出生的阶段,这一时期是家庭消费的高峰期, 虽然收入有所增加,生活趋于稳定,但为了提高生活质量,往往需要支付较大 的家庭建设费用,如配置些较高档的生活用品、还购房贷款等。因此要合理安 排家庭的费用支出,此阶段以开源节流、财富增值作为主要目标。 3.家庭成长期。指孩子出生到大学毕业的阶段,这一阶段子女的教育费用和 生活费显著增加,所以这时应把子女教育规划和财富增值作为主要目标。 4.家庭成熟期。指子女出来工作到父母退休期间,这期间由于工作能力、经 济状况都趋于稳定,加上子女自己独立,家庭负担逐渐减轻,因此适合积累财 富,同时也需要开始积累退休后的养老金。此阶段,理财的主要目标为财富增 值、养老规划等。 5.退休期。指退休后的养老阶段,退休后以安享晚年为目的,投资和花费需 求都有所降低,这阶段往往投资减少。 此阶段的理财目标以资产保值、遗产规划为主。 理财的主要内容 3/5 1.投资规划。指一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、 不同投资对象上进行配置,以获取与风险相对应的最优收益的过程。投资规划 是个人理财规划的一个重要组成部分。科学合理的投资规划,既能够满足对流 动性、风险承受能力的要求,又能带来较高的回报。 2.教育投资规划。教育投资规划是指通过提前投资,为自己和家庭成员的教 育提前积累足够的资金。它一般包括自身教育投资规划和子女教育投资规划。 人们对受教育程度的要求越来越高,再加上教育费用持续上升,教育开支的比 重变得越来越大,如何筹措足够的教育费用是大多数家庭面临的难题。 应该及早对教育费用进行规划,通过合理的投资方式,确保将来有能力支 付自身及其子女的教育费用,实现相应的教育期望。 3.居住规划。衣食住行是人生最基本的四大需要,其中“住”又是四大需要中 时间最长、所需资金量最大的一项。 由于房屋同时也具备投资价值,因此国内的消费者购买房屋主要有三大原 因:自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。针对自住性质的 居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划是 否合理直接影响个人或家庭的生活质量。 4.保险规划。保险规划主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的“纯粹风 险”。“纯粹风险”是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险。例如疾病就是 一种纯粹风险,它只会带来损失,不可能带来收益。个人或家庭通常面临三类 风险:一是人身风险,二是财产风险,三是责任风险。保险通常是规避、转嫁 这些风险的有效方式。如何根据个人或家庭的客观情况,进行保险产品的科学 设计、合理组合,投入较少的资金获得较高的风险保障是保险规划的核心内 容。 5.退休规划。正常情况下,每个人都会不可避免地遇到养老问题。由于寿命 的延长、失业率的上升、人口结构的改变等诸多原因,个人养老问题显得越来 越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家和地区都遇到了严重的养 老金危机,而我国面临的形势更为严峻。人到老年,获得收人的能力有所下 降,所以有必要尽早进行退休规划,为将来安享晚年准备足够的资金。 4/5 6.遗产规划。遗产税是进行遗产规划的一个重要动机,但节税并非遗产规划 的唯一目标,例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。通常遗 产规划涉及很多专业的法律问题,理财规划师往往与律师一起提供相关的遗产 规划服务。 ; 5/5

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